Ипотека на четверть века
На прошлой неделе Лисаковск посетили заместитель директора Костанайского филиала Национального банка Жанна Омарханова и директор Костанайского филиала Жилищного строительного сберегательного банка Даурен Саудабаев. Цель их визита – более подробно рассказать о новой программе «7-20-25».
Суть этой программы многим известна: выдается кредит на приобретение жилья под 7% годовых, максимальный срок кредитования – 25 лет, первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья.
Как пояснила Жанна Омарханова, Национальный банк уже заключил соглашение с 7 банками второго уровня, которые будут работать по этой программе. Это «Банк Центр Кредит», «АТФ Банк», «Народный банк», «Евразийский банк», «Цеснабанк», «Жилстройсбербанк» и «RBK Bank». До конца года к ним готовы присоединиться ДБ «Сбербанк России» и «Forte Bank».
Максимальная стоимость жилья не должна превышать 25 млн. тенге в Астане, Алматы, Актау и Атырау. И 15 млн. – в остальных регионах Казахстана.
Но есть условие: тот, кто претендует на эту ипотеку, не должен иметь своего жилья. Впрочем, Жанна Омарханова пояснила: если у одного члена семьи есть квартира, которая приобретена до заключения брака либо была подарена, то второй ее член получить ипотеку сможет.
Часто люди, покупая жилье, берут потребительские кредиты – их проще получить. Но Жанна Омарханова посоветовала все-таки брать ипотечный кредит. Даже 10% вместо 7 – это большая разница. Потребительские же кредиты, по ее словам, выдают под 26-30%. И здесь даже за один лишь год получается очень большая переплата.
«Если вы возьмете один миллион, то через год должны отдать полтора. Так что здесь надо хорошо подумать», – сказала она.
Тем более что и Жанна Омарханова, и Даурен Саудабаев заверили: получить ипотеку не так сложно, как многим представляется. Для этого требуются предоставить: документы, подтверждающие наличие дохода, кредитный отчет кредитного бюро, справку об отсутствии недвижимости, документы на приобретаемое недвижимое имущество, отчет по оценке приобретаемого имущества и иные документы по требованию банка.
В Интернете была информация, что кредит по программе «7-20-25» могут получить лишь госслужащие, медики, педагоги и молодые семьи. На самом деле это не так – он выдается всем. Главное, чтобы человек был гражданином Казахстана, не имел других ипотечных займов и был платежеспособным.
Приведены и примерные ежемесячные платежи по кредиту, который взят на 25 лет. При сумме займа в 7 млн. платить каждый месяц придется 50 тыс. тенге, 10 млн. – 71 тыс., 15 млн. – 106 тыс., 20 млн. – 141 тыс. тенге.
И опять совет: лучше кредит брать на наименьший срок, тогда и переплата снизится.
Вам и без ипотеки постоянно не хватает денег? «Заведите тетрадку и записывайте в нее ежедневные ваши расходы. И вы сами увидите, сколько ненужных покупок вы производите!» – порекомендовала Жанна Омарханова.
Но, например, для жителей Лисаковска есть одна существенная проблема: ипотека по программе «7-20-25» выдается под первичное жилье, коего в нашем городе на сегодняшний день не имеется. Но и эту проблему можно решить с помощью Жилстройсбербанка, который выдает кредиты и на приобретение вторичного жилья. И благодаря новой программе банк здесь снизил свои ставки вознаграждения и увеличил сроки кредитования.
Суть этого кредитования в следующем. Человек должен открыть счет в банке и ежемесячно вносить на него определенную сумму в течение трех лет. И тогда кредит можно получить под 5%. Если же накопления не было, а нужная сумма внесена сразу, то ставка будет уже 7,5% годовых. При этом нет ограничений по цене жилья и имеющейся у заемщика недвижимости.
Кстати, этот депозит можно подарить или продать – запретов нет.
Подобная накопительная система – это прежде всего проверка платежеспособности и честности заемщика: если он вносит ежемесячно деньги, еще не взяв кредит, то будет его и погашать. И, по словам Даурена Саудабаева, она дает хорошие результаты: доля проблемных займов у Жилстройсбербанка не превышает 1%.
Как сказал Даурен Саудабаев, всю информацию можно найти на сайте банка. Там же есть номера телефонов и фамилии консультантов, которые при необходимости сами приедут к вам и дадут нужные разъяснения.
«Жители Лисаковска активно кредитуются в нашем банке. Практически каждый день наш сотрудник ездит в Лисаковск на осмотр приобретаемого жилья», – заверил Даурен Саудабаев.
Но кредиты на длительный срок – это большой риск как для банка, так и для заемщика. Для банка он заключается в инфляции: сегодня взятые в долг 5-6 миллионов – огромные деньги, а через десять лет они могут сильно обесцениться. А потому ли не будут банки подстраховываться и включать в договор займа пункт и об учете инфляции?
Даурен Саудабаев заверил: нет. Ведь проценты заемщик начинает платить сразу, когда берет кредит, а потому банк и не рискует.
А для заемщика риск заключается в том, что он может заболеть или потеряет работу – и будет не в состоянии погашать долги. Что делать в такой ситуации?
Даурен Саудабаев ответил: заемщику лучше всего не бегать от банка, а прийти и попытаться решить вопрос. Компромиссное решение всегда можно найти, тем более что банки сами не заинтересованы, чтобы заемщик оказался «на просрочке». А потому дают отсрочку, порой – без штрафных санкций.
Он рассказал такой случай: человек взял кредит и купил однокомнатную квартиру. Долгое время платил, а затем наступили те самые форс-мажорные обстоятельства. В итоге квартира банком была продана, разницу заемщику вернули, и на эти деньги он смог купить однокомнатную квартиру, но в другом районе и подешевле. И при этом у него не осталось никаких долгов.
В общем, можно констатировать: на словах это звучит довольно заманчиво. А брать ипотеку или нет, каждый решает сам.
Олег ПОЛИВОДА