Кредитный барьер
В Лисаковске на прошлой неделе побывала рабочая группа из Костаная: представители банков второго уровня и фонда «Даму». Лисаковским предпринимателям рассказали о программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Енбек» на 2017-2021 годы.
Как отметила представитель АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» Асель Казакова, как начинающие, так и действующие предприниматели могут получить и кредит, и гарантирование кредитов. И под любой вид бизнеса. Во всех городах Костанайской области предприниматели кредитуются в банках второго уровня, в селах – через фонд АО «КазАгроГарант». Сумма кредита – до 6 500 МРП, то есть 16 млн 412 тыс. 500 тенге. Срок кредитования – до 5 лет, а на пополнение оборотных средств – не более 3 лет. Годовая ставка вознаграждения – 6%.
Если же для получения кредита не хватает залогового имущества, то фонд может предоставить гарантии: для начинающих предпринимателей – до 85%, для действующих – до 50%.
Но имеется одно не самое обременительное условие: человек должен пройти обучение основам предпринимательства и получить соответствующий сертификат.
Кроме того, у предпринимателя должна быть безупречная кредитная история. А учитываются, в том числе, и потребительские кредиты.
Была показана на экране и «история успеха»: небольшой рассказ о тех, кто, получив кредит, открыл свой бизнес в городах Костанайской области. Так, появились стоматологическая клиника, УЗИ-кабинет, парикмахерская, бар, пельменный цех…
Затем предпринимателям предложили задавать вопросы. После чего возникла продолжительная пауза: показалось, что «у матросов нет вопросов». Но нет! Вопросы были – и немало.
И вот самый первый: «Хочу взять кредит – 2 млн. Но нужен залог. У меня есть квартира в Нур-Султане стоимостью 12-14 млн. Но чтобы предоставить ее в залог, я должен несколько раз съездить в столицу для оформления различных документов».
На что Асель Казакова ответила: «Требуется лишь произвести оценку квартиры, а это – всего два-три дня. Да и эти документы вам могут выслать по почте».
Этот же предприниматель поинтересовался: «У членов семьи есть депозит – 6 млн. Может ли он послужить в качестве залога? Если может, то вся сумма или только 2 млн?»
Ему ответили, что депозит тоже может быть залогом. И даже не 2 млн, а под гарантии фонда «Даму» – лишь 15% от этой суммы. Или другие варианты: 30% от 2 млн – залог, 70 – гарантия, или же 40 на 60, 50 на 50… Но лучше все-таки, чтобы залог был 2 млн.
Бухгалтер одной лисаковской фирмы посетовала на то, что зачастую банки тормозят государственные программы по поддержке бизнеса. Ее фирма хотела взять кредит в АТФ Банке, все это тянулось целый год, но в итоге отказали на том основании, что не хватает каких-то документов. Причем, по словам этой женщины, список документов, которые требует банк, постоянно меняется.
Но другой предприниматель тут же рассказал более оптимистичную историю: «Работаю и с фондом «Даму», и с АТФ Банком – все шикарно. Но у меня подходит к завершению первый проект, 70% от суммы кредита я выплатил, но на подходе второй проект. А все имущество уже в залоге. Как мне получить новый кредит?»
В ответ прозвучало, что банк может выдать кредит под уже освободившуюся часть залогового имущества, а фонд «Даму» предоставить гарантию, если этой части имущества не хватает.
Еще один вопрос: человек работает в школе, но хочет открыть свой бизнес. Нужно ли ему увольняться, чтобы получить кредит по программе «Енбек»?
И ответ: цель этой программы – получение дохода тем, кто его не имеет, кредиты выдаются тем, кто не работает. А потому придется увольняться.
Но тут же последовал и совет: увольняться нужно лишь после того, как банк одобрит проект и даст согласие на выдачу кредита. В противном случае можно остаться и без работы, и без кредита.
Можно ли в качестве залога предоставить имущество родственников? Оказывается, можно: не только родственников, но друзей и даже знакомых.
Но зачастую именно из-за залога у предпринимателей и возникают проблемы. Как рассказал директор филиала в городе Лисаковске Палаты предпринимателей Костанайской области Виталий Писаренко, женщина-предприниматель собиралась взять в кредит 2 млн, а в качестве залога предоставить свою квартиру, оцененную специалистом в 4,5 млн. Но в кредите ей отказали, сославшись на то, что за 4,5 млн тенге квартиру в Лисаковске продать нереально. В итоге женщина кредит все-таки взяла, но – потребительский. Под более высокие проценты.
Он же и поинтересовался: «Сколько предпринимателей Костанайской области смогли получить выгодный кредит? Потребительский выдают без проблем, а вот те, что рассчитаны на поддержку бизнеса, – с трудом. Банки перестраховываются тысячу раз».
«Банки тщательно оценивают все свои риски», – пояснила Асель Казакова.
Женщина-предприниматель пожаловалась на то, что в Лисаковске невозможно получить информацию о программах поддержки предпринимательства – и приходится за консультациями ездить в Костанай. Хотя этот упрек прозвучал, по крайней мере, странно. Я сам столько выслушал подобной информации, а затем и написал о различных программах, что теперь и пересчитать сложно. Да и лисаковский филиал Палаты Предпринимателей, насколько мне известно, не только консультирует по этому поводу, но и помогает составить бизнес-план.
Завершая эту встречу, Асель Казакова подчеркнула: «Из регионов нам дают списки предпринимателей, которые собираются взять кредит, а мы уже с ними работаем: звоним и узнаем, действительно ли нужен кредит, какие возникают проблемы».
Она же заверила, что менеджеры фонда помогают предпринимателям собирать необходимый пакет документов для получения кредита.
Олег ПОЛИВОДА